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Economia Crédito

Garantia de imóvel é alternativa para obtenção de empréstimos de valor elevado

Levantamento realizado pela Creditas aponta que investimento no próprio negócio

28/08/2021 12h14
Por: Redação Fonte: Redação
Creditas explica os detalhes
Creditas explica os detalhes

O crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é uma alternativa para pessoas que desejam ter acesso a um empréstimo de maior valor, com menores taxas de juros e maior tempo para pagar. Isso acontece porque essa modalidade, cada vez mais difundida no Brasil, permite que a pessoa utilize sua casa ou apartamento como garantia, dando maior confiabilidade à instituição financeira que fará a transação.

Segundo dados levantados pela Creditas, o motivo número um para a procura por crédito com garantia de imóvel foi o investimento no próprio negócio, reunindo empreendedores que têm por objetivo iniciar, reformar ou ampliar seu empreendimento.

Com o constante crescimento pela busca por essa opção de empréstimo pelos brasileiros, a Creditas separou algumas dicas e informações para explicar de vez como funciona o home equity e sanar as dúvidas que rondam a modalidade:

Como funciona o crédito com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel também é muito usado para quitar dívidas e viabilizar conquistas de altos montantes, como comprar um outro imóvel ou abrir um negócio. Antes de mais nada, o interessado deve buscar uma instituição financeira de confiança, autorizada pelo Banco Central. Ao dar entrada na solicitação de crédito, deve sinalizar o valor que deseja obter e, ao crédito ser aceito, alienar o bem que será a garantia de pagamento do valor recebido.

Em que situações devo optar pelo home equity?

De acordo com o levantamento realizado pela Creditas, os motivos pelos quais o home equity foi mais utilizado, em junho de 2021, foram: 23% para investimento no próprio negócio; 22% para aquisição de bens; 21% para pagamento de dívidas; 17% para reforma e 14% para outros fins.

Para aqueles que precisam de um empréstimo de valor menor, uma boa alternativa é utilizar o crédito com garantia de veículo, em que o interessado pode transformar até 90% do valor do seu carro em crédito. Na Creditas, os valores de auto equity começam em R﹩ 5 mil e tem juros com taxas a partir de 0,99% ao mês.

Crédito com garantia de imóvel é igual a hipoteca?

Ambas as modalidades de obtenção de crédito são alternativas para pessoas que buscam capitais elevados, mas a hipoteca é uma operação mais burocrática. Nessa opção, o imóvel continua registrado no nome do proprietário, o que tende a diminuir a confiabilidade da instituição no solicitante, fazendo com que as taxas de juros sejam mais altas. No caso do home equity, é realizada uma alienação fiduciária, em que a titularidade do imóvel é transferida para a instituição. Dessa forma, as condições se tornam melhores para o proprietário do imóvel, que fornece garantia extra ao credor. Em ambos os casos, o imóvel continua a ser utilizado pelos moradores normalmente.

Como funciona o home equity na Creditas?

A Creditas disponibiliza o acompanhamento de consultores especializados em educação financeira, preparados para encontrar a melhor opção de crédito para cada caso. No processo de contratação, que é totalmente digital, é possível compor a renda com outros familiares e o interessado conta com uma instituição líder em crédito na América Latina, na qual todas as operações são regulamentadas pelo Banco Central. A fintech oferece juros a partir de 0,79% ao mês + IPCA, e até 240 meses para pagar.

Sobre a Creditas

Creditas é a plataforma digital líder de produtos de crédito e soluções que conectam os brasileiros aos seus projetos de vida. Construída a partir de três ecossistemas: imobiliário, veículo e salário, trabalha ativamente para mudar o cenário do mercado de crédito no Brasil e no México por meio da experiência com o usuário e da tecnologia proprietária. Sua carteira de empréstimos inclui os Empréstimos com Garantia de Imóvel, de Veículo e Consignado Privado e suas diferentes soluções viabilizam o acesso a opções integradas de compra, venda e financiamento. Fundada em 2012, emprega mais de 2.800 tripulantes (colaboradores) em escritórios em São Paulo, Barueri, Curitiba, Porto Alegre, Recife, Valência (Espanha) e Cidade do México. Recebeu aportes de fundos de capital de risco internacionais, que somam mais de US﹩ 569 milhões e foi reconhecida pelos rankings KPMG, Business Insider e Glassdoor como uma das fintechs mais promissoras do mundo.

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